Basisrente / Rüruprente Check 2023
Warum ist die jährliche Kontrolle der Basis-Rente wichtig?
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Steuerliche Optimierung: Die Basis-Rente bietet steuerliche Vorteile, und eine jährliche Überprüfung stellt sicher, dass diese Vorteile optimal genutzt werden, um Steuern zu minimieren.
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Anpassung an Lebensumstände: Lebensumstände ändern sich im Laufe der Zeit. Eine jährliche Überprüfung stellt sicher, dass Ihre Basis-Rente an diese Veränderungen angepasst ist, um Ihre aktuellen Bedürfnisse zu erfüllen.
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Investitionsleistung überprüfen: Die Performance der investierten Gelder in Ihrer Basis-Rente sollte regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie den angestrebten Zielen entspricht und angemessene Renditen erzielt.
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Risikomanagement: Eine jährliche Überprüfung ermöglicht es, eventuelle Risiken zu identifizieren und entsprechende Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Altersvorsorge vor unerwarteten Verlusten zu schützen.
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Kostenkontrolle: Durch die Überprüfung der Kosten Ihrer Basis-Rente können Sie sicherstellen, dass diese im Einklang mit Ihren finanziellen Zielen stehen und nicht unnötig hohe Gebühren Ihre Rendite beeinträchtigen.
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Vertragsbedingungen aktualisieren: Änderungen in den Vertragsbedingungen oder Versicherungsbedingungen können Auswirkungen auf Ihre Basis-Rente haben. Eine jährliche Überprüfung ermöglicht es, diese Änderungen zu berücksichtigen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.
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Flexibilität optimieren: Die Basis-Rente kann verschiedene Optionen und Anpassungsmöglichkeiten bieten. Eine jährliche Überprüfung hilft dabei, diese Flexibilität optimal zu nutzen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen, um Ihren aktuellen Bedürfnissen gerecht zu werden.
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Anpassung an Gesetzesänderungen: Gesetze und Vorschriften im Bereich der Altersvorsorge können sich ändern. Eine jährliche Überprüfung stellt sicher, dass Ihre Basis-Rente diesen Änderungen entspricht und keine rechtlichen Risiken birgt.
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Langfristige Planung: Eine jährliche Überprüfung Ihrer Basis-Rente ermöglicht es, langfristige finanzielle Ziele zu planen und sicherzustellen, dass Sie auf Kurs sind, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.
Rürup-Rente
Basisrente mit Steuervorteilen
Seit 2005 gibt es die Basisrente, auch „Rürup-Rente“ genannt. Jeder kann eine solche Basisrente abschließen. Sie zahlt eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalauszahlung oder Kündigung des Vertrages sind nicht möglich. Besonders lohnend ist sie für alle, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen. Das trifft vor allem auf Selbstständige und Freiberufler zu. Der Staat hat für die Basisrente ein attraktives Förderpaket geschnürt, sodass die Vorsorge mit einer Basisrente auch für Gutverdiener oder Personen, die höhere Beträge für ihre Altersvorsorge aufbringen wollen, interessant ist.
Für wen ist die Basisrente besonders interessant?
- Selbstständige, Freiberufler – da sie meist keine (hohen) Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten haben
- Gutverdiener – da die steuerliche Förderung in der Ansparphase besonders hoch ist
- Generation 50plus – da sie nur wenig Zeit bis zum Renteneintritt zur Verfügung haben und in dieser Zeit mit höheren Beträgen vorsorgen müssen
Wie funktioniert die steuerliche Förderung einer Basisrente?
Die Förderung der Basisrente ist denkbar einfach. Die Beiträge sind in der Ansparphase zu 100 Prozent steuerlich absetzbar. Im Gegenzug wird die Rente bei Bezug im Rentenalter besteuert (nachgelagert). Hier hat der Gesetzgeber eine Staffelung beschlossen, die abhängig vom Jahr des Renteneintritts ist: Wer 2024 in Rente geht, muss 83 Prozent seiner Basisrente versteuern. Jedes Jahr steigt dieser Anteil um 0,5%-Punkte, sodass erst ab 2058 die komplette Basisrente versteuert werden muss. Da im Rentenalter der persönliche Steuersatz oft geringer ist als zu Erwerbszeiten, lohnt die Basisrente insbesondere aus steuerlichen Aspekten.
Fakten zur Basisrente:
- Lebenslange Leibrente
- Keine Kapitalauszahlung oder vorzeitige Kündigung
- Beiträge zu 100 Prozent steuerlich als Sonderausgabe absetzbar
- Steuerlicher Höchstbetrag steigt jährlich, 2024 lag er bei 27.566 Euro p.a. (Ledige) und 55.132 Euro p.a. (Verheiratete)
- Nachgelagerte Besteuerung Anteil vom Jahr des Renteneintritts abhängig (ab 2058 zu 100%)
- Investitionsfreiheit, da keine Bruttobeitragsgarantie verlangt wird
Die Basisrente kann aus unterschiedlichen Gründen für Sparer sinnvoll sein. Die steuerliche Förderung zählt zu den wichtigsten Aspekten. Auch die Investitionsmöglichkeiten, durch den Wegfall einer zwingenden Bruttobeitragsgarantie (wie beispielweise bei Riester oder in der bAV), eröffnen attraktive Anlagechancen mit höheren Renditen. Eine professionelle Beratung kann prüfen, ob und wie eine Basisrente auch in das persönliche Vorsorgekonzept passen kann.